老後の貯金2000万を今から確実に作る方法
麻生太郎金融担当大臣が、昨年、
「老後のために各自2000万円は貯めてね」
と発言したことは、記憶に新しいかもしれません。
これは、厚生年金や国民年金だけでは、
老後の生活が保障できないということを意味します。
つまり、国は高齢社会に関して、サジを投げているのです。
日本の実質賃金は過去と比較して低下してきており、
実際雇用そのものも安定するとは言い難い状況です。
参考記事↓
グローバル人材に、あなたの仕事がバシバシ奪われていく理由 - 狩猟採集新時代
そんな不安定な状況の中、貯金できない家庭も多いのに、
気軽に「2000万貯めろ」とは、
一般的な日本人家庭のお財布事情から、かけ離れた発言です。
この記事では、そうした漠然とした未来の不安に対して、
どうしたらその2000万円をつくれるのかをお伝えします。
主に投資の基礎的なお話になります。（数字多めです）
目次：
１．超現実的で確実な方法が一つ
もし、わくわくしている方がいたら申し訳ございません。
残念ながら、裏技なんていうものはありません。
現在の生活の中から、2000万円をなんとか工面する方法。。。
それは、収入の一部を投資に回すことです。
ない袖は振れないんですから。
もし、真面目にコツコツ日本の銀行の積立をやっている方がいれば、
それは素晴らしい心がけです。
もし、まったく貯金が無いという方がいれば、
今すぐファイナンシャルプランナーにでも相談して、
毎月の金額を見直すようにしてください。
ぶっちゃけ、貯金ゼロ（預金合計残高が給与所得1ヶ月分未満）というのは、
武器ゼロで全線で戦っているようなものです。
ワイルドでカッコいい生き方とも考えられますが、
多分そのカッコよさそうな人も、こっそり貯金しています。
すみません、厳しい言い方をしますが、
極度の貧困に悩んでいる方にも伝えなければならない事実として、
将来は国はあなたを助けてくれないのです。
だから2000万円貯めろなどと口が滑ってしまうのです。
現在は生活保護の制度もありますが、それもいつまで続くか。
できることは、今のうちからやっておきましょう。
そのための方法を説明していきます。
２．年代別、還暦までの2000万円作成法
”投資はお金持ちのためのものである”
多くの人がそう思い込んでいる理由は、以下の投資の性質が原因です。
投資からの利益 ＝ 元本×利率×時間
正直、元本があれば利益もその分多く上がります。
同じリターン（利率）で同じ時間であれば、元本は多いほうが良いです。
だからといって、お金のない人に投資ができないわけはありません。
貧乏人だろうと、大金持ちだろうと、
誰にでも、時間は平等に与えられています。
この時間というものを味方につけるのです。
どういうことかというと、「複利」というシステムがあるからです。
例えば、10,000万円を銀行に預けて、1年後に1％の利息がついたとします。
すると、100円の利息がついて銀行の残高は10,100円になります。
ここまでは簡単な計算です。
1年後10,100円だったら、2年後は単利だと10,200円になります。
ですが、複利の場合は、利息にも利息が付きます。
つまり2年後には、元本への利息100円と、利息への利息1円がついて、
10,201円になるのです。
複利のほうが、単利に比べて残高が1円増えました。
これだけだと、 ”なんだ、たった1円か” と思うでしょう。
ここで、試しに30年後の残高を比較してみましょう。
単利：元本 ＋ 10年分の利息 ＝ 10000+ 100×30 = 13,000円
複利：利息にも利息が付くので、元本×(1+利率) = 10000 *1.01^10 = 13,478円
500円近い差になりました。
では、この複利のパワーを最大限に活かして、
60歳までに2000万円をつくる方法を、年代別にお伝えします。
①20代の場合
20代の方は、学生の方もいることでしょう。
給料も決して高くなく、毎月投資に回せるお金に余裕がありません。
少なくとも、就職して仕事がある程度落ち着いたら、
30歳から、月に25,000円ずつ確実に積み立てられるように準備してください。
年間5%で運用していければ、60歳までに約2,080万円になります。
出資総額（実際の払込総額）は900万円です。
①30代の場合
30代の方は、就職後少しは給料が上がってきているかと思います。
とはいえ、結婚や育児などで毎月投資に回せるお金に余裕はまだありません。
それなりの切りつめが必要ですが、自分一人の将来のために、
40歳から、月に50,000円ずつ確実に積み立てられるように準備してください。
年間5%で運用していければ、60歳までに約2,055万円になります。
出資総額（実際の払込総額）は1,200万円です。
①40代の場合
40代になれば、日本は年功序列の企業も多いのである程度の収入はあるでしょう。
収入があるからといって、支出をむやみに増やしてはいけません。
なぜなら、60歳はすぐそこなのです。
50歳から、月に130,000円ずつ確実に積み立てられるように準備してください。
年間5%で運用していければ、60歳までに約2,019万円になります。
出資総額（実際の払込総額）は1,560万円です。
さて、これらを纏めると、60歳までに2000万作るには、
30歳からの積立 ⇒ 毎月2.5万円 で合計900万の積立
40歳からの積立 ⇒ 毎月5.0万円 で合計1,200万の積立
50歳からの積立 ⇒ 毎月13.0万円 で合計1,560万の積立
（年利５％の運用の場合）
となります。
以上から分かる通り、複利は時間を味方につける運用です。
30歳から始めれば、50代になっても積立額は2.5万円のままです。
スタートが早いほど、払込総額も格段に少なくなります。
早く始めない理由はありません。
ちなみに投資と言っても、別に不動産を買えと言っているわけではなく、
実質リターンが5%という商品は、案外あります。
主に海外の投資ファンドなどです。
生命保険会社などを通じて、月数万円から購入することができます。
もちろん、投資なのでリスクがゼロではないのですが、
年平均５％というのは、決して危ない数字ではありません。
日本の定期預金の利率が低すぎるので、それに慣れているだけです。
※ぶっちゃけ、定期積立に投入しているほうがずっとリスクだと考えます。
３．一番の安心はスキルをつけること
ここまで、どうしたら60歳までに2000万円つくれるのか、
投資にフォーカスして説明しました。
これは、とても現実的な方法で、まったく夢や幻想ではないのです。
ただ、収入の一部を投資に回し、それだけに頼るというのも、
受け身な姿勢なのです。
やはり、能力や知識をつけて、会社内・職場内で自分の待遇・給与を上げる、
副業をスタートして、数万円でも収入の柱を作っておくなど、
受け身ではない姿勢が、最終的に何よりの安心に繋がります。
参考記事↓
副業には半端じゃないエネルギーが必要な理由（前編） - 狩猟採集新時代
投資でも、勉強でも、副業でも、
未来が決まっているのなら、できることがあるはずです。
何にせよ、スタートするのに遅すぎるということはありません。
以上
